04 сентября 2020
11 июля 2025
~10 минут
Единственный способ законно списать долги перед кредиторами – банкротство физических лиц. Регламентирующий процедуру Федеральный закон был принят еще в 2015 году, с тех пор тысячи россиян объявили о финансовой несостоятельности.
Однако некоторым должникам процесс банкротства физ лиц оставалась недоступной. Причиной тому была не только ее существенная стоимость (порядка 100-120 тыс. рублей вместе с услугами юристов), но и наполненная стереотипами боязнь судов.
1 сентября 2020 года заработала упрощенная схема банкротства — она не требует обращения в арбитражный суд и расходов на финансового управляющего, проводится через МФЦ и позволяет списать долги всего за 6 месяцев. Естественно, не всем и не всегда. Давайте разберемся и поймем, кому подходит внесудебное банкротство, а кому не стоит тратить на него время. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Условия внесудебного банкротства через МФЦ
Банкротство в упрощенном порядке не подойдет гражданам с многомиллионными долгами и будет проведено только в том случае, если ранее в отношении физического лица уже возбуждалось исполнительное производство. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Главные требования к должнику:
- Размер задолженности – от 50 до 500 тыс руб.
- В отношении него должно быть окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229 – это означает, что пристав не нашел имущество гражданина и доходов выше прожиточного минимума, с которых можно произвести взыскание.
- В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых исполнительных производств.
Естественно в действиях гражданина не должно быть мошенничества — если вы «переписали» имущество на родственников или скрыли доходы, то этот факт наверняка установят и дело примет совершенно иные обороты. Скрыть имущество крайне сложно и как минимум незаконно. Такой подход помогает оценить перспективы дела и выбрать безопасную правовую стратегию.
Как проходит упрощенное банкротство гражданина
необходимо: в течение этого периода кредиторы вправе заявить свои возражения и перевести дело в арбитражный суд. В этом случае придется проходить стандартную процедуру банкротства и, с высокой долей вероятности, она начнется с введения реструктуризации долга. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Физические лица могут инициировать внесудебное банкротство путем подачи заявления по установленной форме в МФЦ. Специалист проводит проверку и, если все верно, принимает документы. Далее происходит публикация информации о должнике в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и начинается отсчет 6-ти месяцев, по истечению которых физическое лицо будет признано финансово несостоятельным. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Документы для подачи заявления
Перечень документов напрямую зависит от способа их подачи в МФЦ — это можно сделать лично или через представителя по доверенности.
Если документы подает заявитель, то он должен предоставить:
- Заявление по установленной форме.
- Перечень кредиторов, оформленный в соответствии с требованиями п.3 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».
- Паспорт или иной удостоверяющий личность документ, ИНН и СНИЛС.
- Сведения о регистрации по месту жительства или пребывания.
- Постановление об окончании исполнительного производства.
В ситуации, когда документы в МФЦ подает представитель гражданина, потребуется документ, удостоверяющий его личность, а также официальное подтверждение его полномочий – как правило, это нотариальная доверенность.
Почему упрощенное банкротство не всегда простое
Упрощенное банкротство граждан действует с сентября 2020 года, однако за это время процедурой воспользовались далеко не все должники — большинство продолжает подавать заявление в арбитражные суды. Это связано с фактической недоступностью процесса для тысяч россиян. Поэтому спешим развеять мифы о внесудебном банкротстве. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Обанкротиться может любой
Вы можете пройти внесудебное банкротство только при условии, что в отношении вас не возбуждались исполнительные производства, которые в дальнейшем были закрыты по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229. Если в ходе банкротства приставы откроют новое ИП, то завершить процедуру так же не удастся. Упрощенная форма также не подходит должникам с долгом больше максимально установленного, совершавшим «сомнительные» сделки и пытавшимися ввести кредиторов в заблуждение, предоставляя недостоверную информацию. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
процесс подходит для граждан с любым долгом
Это не так, упрощенный порядок банкротства доступен только для граждан с общей суммой задолженности в размере от 50 до 500 тыс руб. Если долг больше — заявление рассматриваться не будет. Некоторым гражданам удается «обмануть систему», указывая в перечне лишь некоторые долги, в сумме не превышающие 500 тыс. Однако это неправомерно и даже если решение будет положительным, то от уплаты не указанных в приложении задолженностей оно не освобождает. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
процесс банкротства является внесудебной
Лишь отчасти. Безусловно, упрощенные процесса проводятся путем подачи заявления в МФЦ и без участия финансового управляющего. Однако де-факто граждан признают банкротами по факту решения, вынесенного судебными приставами-исполнителями. Если они не закроют производство по соответствующей статье или откроют новое, то гражданина не обанкротят. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Можно списать все долги и навсегда
На самом деле далеко не все. Списанию подлежат долги перед кредиторами, в частности перед физическими лицами. Однако не будут списаны следующие задолженности:
- в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
- возникшие во время проведения процесса;
- компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
- долги по алиментам;
- для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
- возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
- компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.
Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процесса, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны гражданина, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
При банкротстве через МФЦ отсутствуют последствия
Нет, упрощенная форма банкротства предполагает ряд последствий для гражданина:
- В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
- На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процесса при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
- В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
- В исключительных случаях на период проведения процесса должнику может быть ограничен выезд за рубеж.
Основания для отказа во внесудебной процедуре
В признании гражданина банкротом в рамках внесудебной процесса может быть отказано, если:
- Отсутствие все кредиторы указаны в списке, приложенном к заявлению.
- Указанная задолженность занижена.
- У гражданина обнаружено дополнительное имущество, помимо единственного.
- кредиторы подают иски в арбитражный суд о признании совершенных должником сделок недействительными и выигрывают дела.
- Имущественное положение гражданина улучшилось, но он не сообщил об этом в МФЦ.
По этим же причинам кредитор вправе инициировать судебную процедуру банкротства в отношении гражданина. Если арбитражный суд удовлетворит его требование, то в отношении гражданина будет введена стандартная процесс банкротства со всеми вытекающими отсюда последствиями. В частности, с вероятности реструктуризации долга и формирования нового графика платежей. Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
Юридическая консультация по банкротству
Узнайте, подходит ли вам внесудебное банкротство! {company} предоставляет профессиональные консультации в Казани. Мы проанализируем вашу ситуацию и подберем оптимальный вариант для списания долгов, расскажем обо всех «подводных камнях» процесса и защитим ваше имущество. Позвоните нам или закажите обратный звонок через сайт! Поэтому перед подачей заявления важно заранее проверить документы, историю сделок и возможные возражения кредиторов.
